Indagini patrimoniali: conoscere il patrimonio prima di decidere

Conoscere la consistenza patrimoniale di una persona o di un’impresa può incidere in modo determinante sulle decisioni di aziende, studi legali, credit manager e professionisti impegnati nella tutela di un credito.

Una visura, una singola banca dati o un’informazione isolata, tuttavia, non sempre restituiscono un quadro sufficiente.

Le indagini patrimoniali hanno una funzione diversa: ricercare, verificare e mettere in relazione le informazioni pertinenti per ricostruire, entro il perimetro consentito dalla normativa e dal mandato ricevuto, un quadro economico e patrimoniale realmente utile alla decisione.

Indagini patrimoniali: cosa deve realmente emergere

Un patrimonio non è costituito soltanto dagli immobili formalmente intestati a un soggetto.

L’analisi può comprendere, secondo l’oggetto dell’incarico e la legittimità delle fonti disponibili, elementi relativi ad attività economiche, partecipazioni societarie, veicoli, interessi imprenditoriali, rapporti professionali, incarichi, collegamenti societari e altri indicatori patrimoniali pertinenti.

Il valore dell’indagine non risiede quindi nella quantità delle informazioni raccolte, ma nella capacità di collegare dati diversi e comprenderne il significato.

Dal singolo dato al quadro patrimoniale

La presenza di un immobile, di una società o di un’attività economica rappresenta soltanto un punto di partenza.

Occorre comprendere se quel dato è attuale, quale rapporto abbia con il soggetto investigato, come si inserisca nel quadro complessivo e quale utilità possa avere rispetto alla finalità dell’incarico.

È questo passaggio a distinguere una semplice ricerca documentale da una vera attività di Asset Investigation.

CIR sviluppa l’analisi patrimoniale mettendo in relazione le risultanze documentali con le ulteriori informazioni legittimamente acquisibili e con gli eventuali riscontri investigativi necessari.

Prima di iniziare un recupero del credito

Una delle applicazioni più importanti delle indagini patrimoniali riguarda la fase precedente all’avvio o alla prosecuzione di iniziative giudiziarie.

Procedere senza conoscere sufficientemente la situazione economico-patrimoniale della controparte può significare sostenere costi senza avere una valutazione preventiva delle concrete prospettive.

Una corretta attività informativa può invece aiutare il committente e i suoi professionisti a decidere se:

procedere con ulteriori iniziative;

approfondire determinati asset;

orientare diversamente la strategia;

valutare una soluzione negoziale;

oppure evitare attività economicamente non proporzionate alle prospettive individuate.

La decisione rimane naturalmente di competenza del committente e dei professionisti che lo assistono. L’investigazione fornisce informazioni migliori sulle quali fondarla.

Indagini patrimoniali su persone e imprese

Quando l’oggetto dell’analisi è una persona fisica, il quadro può richiedere l’esame coordinato di molteplici elementi.

Quando invece l’attività riguarda un’impresa, l’analisi può estendersi alla struttura societaria, agli interessi economici, alle partecipazioni, agli amministratori, ai collegamenti tra società e agli ulteriori elementi pertinenti alla finalità dell’incarico.

Nei casi più articolati non interessa soltanto sapere che cosa risulta intestato, ma comprendere come persone, aziende e interessi economici siano eventualmente collegati tra loro.

Asset Investigation e analisi delle relazioni

Le informazioni patrimoniali assumono maggiore valore quando vengono contestualizzate.

Una partecipazione societaria, un incarico amministrativo, un’attività imprenditoriale o una relazione economica possono diventare significativi soltanto se esaminati all’interno di un quadro più ampio.

Per questo l’attività CIR può integrare, quando pertinente, analisi documentale, fonti aperte, OSINT e riscontri investigativi, mantenendo distinta l’informazione verificata da quella che necessita di ulteriori approfondimenti.

L’obiettivo è evitare conclusioni automatiche e restituire al committente una rappresentazione il più possibile chiara delle risultanze effettivamente emerse.

Il metodo CIR nelle indagini patrimoniali

L’esperienza investigativa insegna che il dato, da solo, raramente rappresenta la risposta.

Occorre verificarne l’attualità, comprenderne la provenienza, inserirlo nel corretto contesto e valutarlo rispetto allo specifico mandato.

Per CIR un’indagine patrimoniale deve quindi rispondere soprattutto a tre domande:

Che cosa è stato realmente accertato?

Quale significato assume rispetto all’obiettivo dell’incarico?

Quali informazioni possono essere concretamente utili al decisore?

È su questa distinzione che si costruisce un’attività investigativa patrimoniale destinata ad aziende, studi legali, operatori del credito e organizzazioni che necessitano di un quadro informativo affidabile prima di assumere decisioni economiche o legali.

Informazioni utili, non informazioni inutilmente numerose

Il valore di un’indagine patrimoniale non si misura dal numero di pagine prodotte.

Si misura dalla capacità di trasformare informazioni frammentate in un quadro leggibile.

Conoscere prima significa poter decidere meglio.

CIR Investigazioni sviluppa attività di indagine patrimoniale e Asset Investigation a supporto della tutela del credito, delle decisioni aziendali e delle esigenze informative connesse al contenzioso.